嗜赌老板如何骗取巨额车贷

2007-08-17 03:43:53

去年3月至9月期间，温岭某大酒店法人代表蔡建忠等人采用编造车辆运营手续、伪造机动车登记证书、伪造工程机械产品合格证、销售发票等，在农业银行、建设银行等4家银行骗取消费贷款共计3406.2万元，创下浙江省诈骗汽车消费贷款数额之最。
    日前，蔡建忠、程辉等三人被台州警方向检察部门提请起诉。
先后六次骗贷
    蔡建忠，温岭某大酒店法人代表、总经理。该酒店拥有固定资产800万元，年收入都在300万元以上。
    去年3月18日，蔡建忠伙同程辉（临海人，曾因犯故意毁坏财物罪，被判处拘役6个月），伪造安徽省安庆至深圳，安庆至温州、宁波的车辆营运承包协议，以及线路审批卡、机动车发票、机动车登记证书等资料，以购买虚构的皖H08188、皖H08288、皖H08388、皖H08588四辆北方大客车为由，委托台州元泰公司在人保台州分公司第二营业部办理机动车消费贷款保证保险后，同农行签订4份个人消费贷款合同，骗取农行580万元贷款。
    同年4月8日和6月10日，蔡建忠又以同样的手段，分别骗取农行580万元贷款、建行399.2万元贷款。上述1559.2万元贷款全都打到元泰公司，元泰公司在扣除手续费、保险费等费用后，全部打到蔡建忠的个人账户上。
    尝到甜头的蔡建忠又把目标瞄向杭州的一些银行。同年6月16日，蔡建忠伪造购买浙江徐工机械有限公司的购销合同和购买工程机械设备的发票、合格证等资料，以购买虚构的4辆徐工推土机和6辆徐工小松挖掘机为由，委托浙江和信租赁有限公司的下属公司台州耀江租赁有限公司，在中国人民保险公司杭州市武林支公司办理工程机械消费贷款保证保险后，同建行杭州市钱江支行签订借款合同，骗取建行杭州市钱江支行449.8万元贷款。同日，蔡建忠以其兄弟蔡建兵为借款人，以购买虚构的4辆徐工振动压路机、4辆徐工轮式装载机、1辆沥青混凝土摊铺机为由，骗取建行杭州市钱江支行435.4万元贷款……
警方雷霆出击
    今年4月26日，台州市公安局经侦支队接到台州财产保险分公司和台州元泰汽车服务公司的报案：称温岭某大酒店总经理蔡建忠以伪造机动车登记证书、虚构承包客运线路等以汽车消费保证保险贷款形式骗取各大银行现金1559.2万元。
    为此，台州警方雷霆出击，派人连夜赶往安徽安庆车管所调查，对涉案举报的牌照为皖H08288等8辆大客车一一进行核查，结果发现这几辆车要么没有档案，要么是其他牌子的大客车。再仔细核对车辆的有关手续，发现均系伪造。另一路民警对抵押在银行的车辆手续进行查证，发现这些手续均系伪造。
    5月11日，台州警方赴北京抓捕蔡建忠。5月13日晚，蔡建忠落网。当晚，主要犯罪嫌疑人程辉、邬某、蔡某等相继在临海、温岭被抓捕归案。
车贷怎么有那么大“漏洞”
    目前，国内的汽车信贷主要有两种形式，一种是银行直接面对用户的“直客式”，另一种是由银行通过汽车经销商或汽车按揭担保公司合作，间接面对用户的“间客式”。蔡建忠骗银行贷款就是通过“间客式”方式进行的。
    以蔡建忠向台州元泰汽车服务公司进行汽车贷款为例，其“间客式”贷款程序是这样的：首先，蔡建忠向台州元泰公司提供购买客运车辆的发票、合格证、营运车辆线路承包协议书、营运线路审批卡、承包单位的营业执照、可以办理贷款授权委托书、企业法人代表的身份证明等7项资料。其次，由台州元泰公司出具蔡建忠购买汽车的首付款证明和蔡建忠向该公司购买汽车的合同，到保险公司办理保证保险和车辆第三责任保险。接着，再由台州元泰公司代表银行，和蔡建忠签订贷款合同，以及车辆抵押手续。这一切手续都不需要到银行去办理，全部在台州元泰公司办理即可。最后，由台州元泰公司和银行协调，将贷款的款项全部打入台州元泰公司的户头，该公司再把款项打入蔡建忠的个人账户。这个贷款程序，贷款人蔡建忠自始至终和银行方面都没有直接的接触。
    这样的贷款程序中，看起来严密，其中对蔡建忠提供的购车有关资料的资信调查是本案最关键的漏洞。
    从银行、台州市元泰汽车服务有限公司、保险公司分别代表甲、乙、丙方签订的《汽车消费贷款合作协议书》上发现，合同上规定：一、甲方指定乙方为开展汽车消费贷款的特约经销商，凡在乙方购买由甲方认可的对象、区域、品牌汽车的最终用户（包括个人、法人），乙方优先推荐用户向甲方申请汽车消费贷款，乙方和丙方负责按甲方要求进行借款人的资信调查，并应保证提供的材料真实无误，若因以上原因导致甲方不能追偿贷款产生的损失由乙方和丙方负全责，本协议期满或中断不影响甲方继续向乙方和丙方行使追索权。
    协议虽然签了，但台州元泰公司等却没有对蔡建忠的资信进行认真调查，只是了解到蔡建忠在温岭开了一家注册资金800多万元、年收入有300多万元的大酒店，名下有奔驰320、美洲豹等价值都有100万元左右的多辆名车，以及还有其他的一些投资，这样的大老板、这样的客户他们能不放心吗？他们就连办理汽车抵押手续的机动车登记证书都没有认真地去调查。
    而银行方面规定：个人消费贷款在300万元以下，由银行的个人消费贷款中心经理签字就可办理。其审查手续相应也比较简单，所以蔡建忠的每笔汽车消费贷款都在300万元以下。
    据了解，《商业银行法》、《贷款通则》规定，所有的银行贷款，对贷款人的资信调查必须由银行负责调查。所以，上述3家单位共同签订的《汽车消费贷款合作协议书》，其中的资信调查由后两家负责调查的协议，不符合上述规定。
赌博的“摧残力”
    蔡建忠这样的大老板，为什么还要去诈骗呢？而且诈骗的金额居然达3000多万元？“赌”是罪魁祸首。
    蔡建忠在温岭经营的大酒店每年获利都在300万元以上。但他嗜好赌博，早在2003年以前，他就经常和一些赌友聚赌，每场赌博输赢都在200万元左右。最大的输赢是在澳门，每次输赢都在500万元以上。
    俗话说得好：十赌九输。蔡建忠的赌博也是如此，赢的次数很少，长期赌下来，每月都要输好几百万元，特别是2002年底在澳门的几场赌博，竟然输了1000多万元，使他彻底破产。这时，蔡建忠便想到了银行的钱，起先他还想通过用汽车消费贷款的钱重新投资，好好做生意，但谈了好几笔生意最终都没有谈成，再加上赌友时时邀赌，蔡建忠又开始了他“以赌博发家致富”的生涯。
    2003年3月，蔡建忠在温岭通过电话和程某进行赌球，输给程某100多万元，这是蔡建忠第一次用贷款的钱进行赌博。
    贷款来得容易，他赌得更加猖狂。同年7月，他同赖某多次进行“对头四张”，输给赖某300多万元，他的奔驰320私家车曾两次抵押给赖某。
    同年10月，他和赌友在某大酒店开了总统套房，连赌了3天的“梭哈”，又输了好几百万元。
    今年正月，他又和方某、陈某等赌友一起搓麻将，输了200万元。
    元旦前，他在深圳阳光大酒店和陈某打关牌，输了400万元。
    蔡建忠还于2003年底到2004年初，多次到澳门进行豪赌，一掷千金，结果又输掉1000多万元……
    据统计，2003年至2004年被捕前，他参与的大大小小赌博就达200多场次。
    据蔡建忠交代，他在银行的3406.2万元汽车消费贷款中实际到手的只有2800万元左右，除800万元用于还贷，其余都赌博输掉了。